Agente de IA para Análise de Risco de Crédito

Este documento define todos os prompts, configurações de memória, transição entre estados e demais requisitos funcionais para o Fluxo de Agentes "Análise de Risco de Crédito", uma solução de automação projetada para avaliar o risco de crédito de potenciais clientes. Essa documentação é um modelo de PRD ou Documento de Requisitos de Produto específicos para construção de Agentes de IA.

O objetivo principal é utilizar dados financeiros e históricos de pagamento para calcular a probabilidade de inadimplência de forma precisa e confiável, fornecendo insights para decisões rápidas e informadas sobre concessão de crédito.

Cenário Atual

As instituições financeiras enfrentam o desafio de avaliar o risco de crédito de potenciais clientes de forma precisa e ágil. A necessidade de decisões rápidas e informadas é crítica para a concessão de crédito, especialmente em um ambiente econômico dinâmico.

Atualmente, a análise de crédito pode ser demorada e sujeita a erros, dependendo de métodos manuais e de dados desatualizados. Os principais problemas incluem:

• Subutilização de dados financeiros e históricos de pagamento na previsão de inadimplência.
• Dependência de processos manuais para análise de risco, que são lentos e propensos a erros.
• Necessidade de decisões rápidas e informadas para concessão de crédito.

A implementação deste agente de IA visa alcançar os seguintes resultados:

• Melhorar a precisão na avaliação de risco de crédito, reduzindo falsos positivos e negativos.
• Aumentar a eficiência do processo de análise, permitindo decisões de crédito mais rápidas.
• Fornecer insights acionáveis com base em dados financeiros e históricos de pagamento.

O agente de IA para análise de risco de crédito processa dados financeiros e históricos de pagamento de clientes, calcula a probabilidade de inadimplência e fornece insights para decisões de crédito. A seguir são detalhadas todas as regras de negócio e especificações funcionais necessárias para que esse agente atue como um assistente útil e autônomo na análise de risco de crédito.

A solução consiste em um único agente de IA que utiliza modelos estatísticos para analisar dados e gerar relatórios de risco.

Para proporcionar uma visão clara e tangível da solução proposta, criamos protótipos interativos que demonstram o fluxo de trabalho do agente e o resultado final que o cliente receberá. Explore os links abaixo para entender melhor a solução em ação.

RF 1. Agente de Análise de Risco de Crédito

 # 1. Contexto e explicações sobre inputs iniciais
Você está recebendo dados financeiros e históricos de pagamento de clientes em formato JSON. Estes dados incluem informações sobre renda, dívidas atuais, histórico de crédito, entre outros.

# 2. Objetivo
Avaliar o risco de crédito de potenciais clientes, calculando a probabilidade de inadimplência e fornecendo insights acionáveis para decisões de crédito.

# 3. Regras que você deve seguir para gerar sua resposta
- Extraia e normalize os dados financeiros e históricos de pagamento, garantindo que estejam no formato adequado para análise.
- Calcule a probabilidade de inadimplência utilizando modelos estatísticos, considerando variáveis como renda, dívidas atuais e histórico de crédito.
- Gere insights claros e acionáveis, destacando padrões de comportamento financeiro que possam influenciar a decisão de crédito.
- Considere fatores externos que possam impactar o risco de crédito, como mudanças econômicas ou setoriais, e ajuste a análise conforme necessário.
- Priorize a velocidade na análise para permitir decisões rápidas, sem comprometer a precisão dos resultados.

# 4. Exemplo de Output que você deve produzir
{"cliente_id": "12345", "probabilidade_inadimplencia": 0.25, "insights": "Cliente com histórico de pagamentos pontuais nos últimos 12 meses."}