Agente de IA para Análise de Risco em Processamento de Pagamentos

20 de November de 2025 • Tempo de leitura: 5 min

Como criar um agente de IA que avalia o risco associado a transações financeiras em tempo real.

Biblioteca de Prompts e Agentes

1. Propósito e Escopo

Este documento define todos os prompts, configurações de memória, transição entre estados, ferramentas como chamadas a sistemas externos e demais requisitos funcionais para o Agente de IA para Análise de Risco em Processamento de Pagamentos. Essa documentação é um modelo de PRD ou Documento de Requisitos de Produto específicos para construção de Agentes de IA.

O objetivo principal é criar um agente que avalia o risco associado a transações financeiras em tempo real, utilizando dados históricos e padrões de comportamento para prevenir fraudes.

2. Contexto e Problema

Problemas Específicos

  • Avaliação inadequada do risco associado a transações financeiras individuais.
  • Falta de detecção em tempo real de atividades fraudulentas.

O agente proposto busca resolver esses problemas aplicando técnicas avançadas de análise de dados e modelos preditivos.

3. Impactos Esperados

A implementação deste agente de IA visa alcançar os seguintes resultados:

  • Melhoria na precisão da avaliação de risco em transações financeiras.
  • Detecção em tempo real de atividades fraudulentas, permitindo intervenção imediata.
  • Redução de perdas financeiras associadas a fraudes.

4. Visão Geral da Solução

O agente de IA para análise de risco em processamento de pagamentos avalia riscos associados a transações financeiras em tempo real, utilizando dados históricos e padrões de comportamento para prevenir fraudes. A seguir são detalhadas todas as regras de negócio e especificações funcionais necessárias para que esse agente atue como um assistente autônomo e eficaz na prevenção de fraudes financeiras.

A solução é composta por um fluxo de automação de três agentes de IA. O processo inicia com a análise de dados históricos e termina com a geração de alertas para transações de risco elevado.

Agentes Função Principal
Agente de Análise de Dados Históricos (RF 1) Analisar dados históricos de transações para identificar padrões de risco.
Agente de Avaliação de Risco em Tempo Real (RF 2) Utilizar modelos preditivos para avaliar o risco em tempo real durante o processamento de pagamentos.
Agente de Sistema de Alerta (RF 3) Implementar um sistema de alerta para transações que apresentem risco elevado.

5. Protótipos

Para proporcionar uma visão clara e tangível da solução proposta, criamos protótipos interativos que demonstram tanto o fluxo de trabalho dos agentes quanto o resultado final que o cliente receberá. Explore os links abaixo para entender melhor a solução em ação.

Ver Agente na Prototipe AI

6. Requisitos Funcionais

RF 1. Agente de Análise de Dados Históricos

1.1 Tarefa do Agente

Analisar dados históricos de transações para identificar padrões de risco.

1.2 Prompt ou Instruções do Agente 
 # 1. Contexto e explicações sobre inputs iniciais
Você está recebendo dados históricos de transações financeiras em formato CSV. Esses dados contêm informações sobre transações passadas e seus resultados.

# 2. Objetivo
Analisar os dados históricos para identificar padrões de risco associados a diferentes tipos de transações.

# 3. Regras que você deve seguir para gerar sua resposta
- Extraia informações de dados históricos de transações para identificar padrões de risco, focando em transações com resultados negativos ou comportamento anômalo.
- Classifique cada tipo de transação de acordo com o risco associado, utilizando critérios predefinidos de análise financeira.
- Registre no output os tipos de transação e seus riscos associados, detalhando se o risco é baixo, médio ou alto.

# 4. Exemplo de Output que você deve produzir
{
  "padrões_de_risco": [{"tipo_transacao": "transferência", "risco_associado": "alto"}]
}
1.3 Configurações do Agente

1.3.1 Especificação do Input

  • Mecanismo de Acionamento: Este agente é o ponto de partida do fluxo e deve ser acionado pelo envio de dados históricos de transações financeiras em formato CSV via API. Na fase de testes, o fluxo será iniciado pelo envio manual dos dados, que serão enviados para o agente diretamente por upload do CSV na interface da Prototipe AI, para acelerar o processo de validação.
  • Tipo do input: Dados históricos de transações financeiras em formato CSV.
  • Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber arquivos nos formatos: .csv.
  • Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 100.000 caracteres.

1.3.2 Especificação do Output

  • Formato de output: O output deve ser um objeto JSON que lista os tipos de transação e seus riscos associados.
  • Exemplo de Estrutura de Output: 
     {
  "padrões_de_risco": [{"tipo_transacao": "transferência", "risco_associado": "alto"}]
}
  • Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho estimado em torno de 2.000 caracteres.

1.3.3 Parâmetros de Geração

  • Modelo: GPT-5
  • Temperatura: 0.7

1.3.4 Ferramentas do Agente

  • Documentos: Não consulta documentos externos.
  • Calculadora: Não utiliza.
  • Busca Online: Não utiliza.
  • Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.

1.3.5 Memória

  • Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente não devem ser visíveis para nenhum agente subsequente.
  • Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Avaliação de Risco em Tempo Real (RF 2).

1.3.6 Regras de Orquestração e Transição

Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Avaliação de Risco em Tempo Real (RF 2).

RF 2. Agente de Avaliação de Risco em Tempo Real

2.1 Tarefa do Agente

Utilizar modelos preditivos para avaliar o risco em tempo real durante o processamento de pagamentos.

2.2 Prompt ou Instruções do Agente 
 # 1. Contexto e explicações sobre inputs iniciais
Você está recebendo dados de transações em tempo real em formato JSON. Esses dados incluem informações críticas para a avaliação de risco durante o processamento de pagamentos.

# 2. Objetivo
Aplicar modelos preditivos para determinar o nível de risco de cada transação em tempo real.

# 3. Regras que você deve seguir para gerar sua resposta
- Receba dados de transações em tempo real e aplique modelos preditivos para determinar o nível de risco.
- Avalie o risco com base em padrões históricos e dados em tempo real, considerando fatores como localização e tipo de transação.
- Produza um output indicando o nível de risco e o motivo, se aplicável, para cada transação processada.

# 4. Exemplo de Output que você deve produzir
{
  "transacao_id": "12345",
  "risco": "alto",
  "motivo": "padrão de comportamento suspeito"
}
2.3 Configurações do Agente

2.3.1 Especificação do Input

  • Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 1).
  • Tipo do input: Dados de transações em tempo real em formato JSON.
  • Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato: .json.
  • Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 10.000 caracteres.

2.3.2 Especificação do Output

  • Formato de output: O output deve ser um objeto JSON que indica o nível de risco e o motivo, se aplicável, para cada transação processada.
  • Exemplo de Estrutura de Output: 
     {
  "transacao_id": "12345",
  "risco": "alto",
  "motivo": "padrão de comportamento suspeito"
}
  • Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho estimado em torno de 1.500 caracteres.

2.3.3 Parâmetros de Geração

  • Modelo: GPT-5
  • Temperatura: 0.7

2.3.4 Ferramentas do Agente

  • Documentos: Não consulta documentos externos.
  • Calculadora: Não utiliza.
  • Busca Online: Não utiliza.
  • Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.

2.3.5 Memória

  • Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente não devem ser visíveis para nenhum agente subsequente.
  • Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Sistema de Alerta (RF 3).

2.3.6 Regras de Orquestração e Transição

Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Sistema de Alerta (RF 3).

RF 3. Agente de Sistema de Alerta

3.1 Tarefa do Agente

Implementar um sistema de alerta para transações que apresentem risco elevado.

3.2 Prompt ou Instruções do Agente 
 # 1. Contexto e explicações sobre inputs iniciais
Você está recebendo resultados de avaliação de risco em formato JSON. Esses resultados indicam o nível de risco associado a cada transação processada.

# 2. Objetivo
Implementar um sistema de alerta para transações que apresentem risco elevado, permitindo intervenção manual se necessário.

# 3. Regras que você deve seguir para gerar sua resposta
- Receba o resultado da avaliação de risco e verifique se o nível de risco é alto.
- Gere um alerta para transações com risco elevado, permitindo que uma intervenção manual seja realizada se necessário.
- Registre o alerta gerado no sistema de monitoramento de fraudes, incluindo o ID da transação e o nível de risco.

# 4. Exemplo de Output que você deve produzir
{
  "alerta_gerado": true,
  "transacao_id": "12345",
  "nivel_risco": "alto"
}
3.3 Configurações do Agente

3.3.1 Especificação do Input

  • Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 2).
  • Tipo do input: Resultado da avaliação de risco em formato JSON.
  • Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato: .json.
  • Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 5.000 caracteres.

3.3.2 Especificação do Output

  • Formato de output: O output deve ser um objeto JSON que indica se um alerta foi gerado para a transação e detalhes sobre o nível de risco.
  • Exemplo de Estrutura de Output: 
     {
  "alerta_gerado": true,
  "transacao_id": "12345",
  "nivel_risco": "alto"
}
  • Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho estimado em torno de 1.000 caracteres.

3.3.3 Parâmetros de Geração

  • Modelo: GPT-5
  • Temperatura: 0.7

3.3.4 Ferramentas do Agente

  • Documentos: Não consulta documentos externos.
  • Calculadora: Não utiliza.
  • Busca Online: Não utiliza.
  • Sistemas Externos: Esse agente, após realizar o processamento, irá enviar sua resposta para o sistema de monitoramento de fraudes. Esse envio deve ser configurado manualmente na interface do fluxo na plataforma da Prototipe AI, no item "Envio da Resposta do Agente" e não será realizado por essa configuração inicial.

3.3.5 Memória

  • Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente não devem ser visíveis para nenhum agente subsequente.
  • Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente é o entregável final e não é passada para outros agentes internos.

3.3.6 Regras de Orquestração e Transição

A execução deste agente finaliza o fluxo. O alerta gerado deve ser registrado no sistema de monitoramento de fraudes.

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