1. Propósito e Escopo
Este documento define todos os prompts, configurações de memória, transição entre estados e demais requisitos funcionais para o Fluxo de Agentes "Personalização de Ofertas de Crédito", uma solução de automação projetada para aumentar a adesão de produtos financeiros através da personalização de ofertas de crédito com base em perfis de clientes. Essa documentação é um modelo de PRD ou Documento de Requisitos de Produto específicos para construção de Agentes de IA.
O objetivo principal é analisar perfis de clientes para criar e ajustar ofertas de crédito em tempo real, aumentando a adesão e satisfação dos clientes.
2. Contexto e Problema
Cenário Atual
No mercado financeiro, a baixa adesão a produtos de crédito está frequentemente associada à falta de personalização das ofertas. A compreensão inadequada do perfil e das necessidades dos clientes resulta em propostas genéricas, que não incentivam o engajamento.
Problemas Identificados
- Baixa adesão: Ofertas de crédito genéricas não atraem o interesse dos clientes, resultando em baixo índice de aceitação.
- Falta de personalização: A ausência de personalização nas ofertas impede que os produtos financeiros atendam às reais necessidades dos clientes.
- Desconhecimento do cliente: A compreensão limitada sobre o perfil e o comportamento do cliente dificulta a criação de ofertas atrativas.
3. Impactos Esperados
A implementação deste fluxo de automação visa alcançar os seguintes resultados:
- Aumentar a adesão aos produtos financeiros personalizados em pelo menos 30%.
- Melhorar o entendimento do perfil do cliente e suas necessidades.
- Oferecer produtos financeiros que atendam de maneira mais precisa às expectativas dos clientes.
4. Visão Geral da Solução
O agente de IA para personalização de ofertas de crédito analisa perfis de clientes, identifica preferências e necessidades, e ajusta ofertas de crédito em tempo real para aumentar a adesão a produtos financeiros. A seguir são detalhadas todas as regras de negócio e especificações funcionais necessárias para que esse agente atue como um assistente eficiente e autônomo na personalização de ofertas de crédito.
A solução consiste em um fluxo de automação composto por 3 agentes de IA. O processo inicia com a análise de perfis de clientes e termina com o ajuste em tempo real das ofertas de crédito.
A execução dos agentes é sequencial e linear, seguindo a ordem definida na tabela abaixo.
| Agentes | Função Principal |
|---|---|
Agente de Análise de Perfis de Clientes (RF 1)
| Analisar dados de perfis de clientes para identificar preferências e necessidades. |
Agente de Criação de Ofertas de Crédito Personalizadas (RF 2)
| Criar ofertas de crédito personalizadas com base nos perfis analisados. |
Agente de Ajuste de Ofertas em Tempo Real (RF 3)
| Ajustar ofertas de crédito em tempo real com base em mudanças nos perfis dos clientes. |
5. Protótipos
Para proporcionar uma visão clara e tangível da solução proposta, criamos protótipos interativos que demonstram tanto o fluxo de trabalho dos agentes quanto o resultado final que o cliente receberá. Explore os links abaixo para entender melhor a solução em ação.
6. Requisitos Funcionais
RF 1. Agente de Análise de Perfis de Clientes
1.1 Tarefa do Agente
Analisar dados de perfis de clientes para identificar preferências e necessidades específicas, garantindo que as informações estejam sempre atualizadas e precisas.
1.2 Prompt ou Instruções do Agente
# 1. Contexto e explicações sobre inputs iniciais
Você está recebendo dados de perfis de clientes em formato JSON. Estes dados incluem informações demográficas, comportamentais e históricos de crédito dos clientes.
# 2. Objetivo
Analisar os dados recebidos para identificar preferências e necessidades financeiras dos clientes.
# 3. Regras que você deve seguir para gerar sua resposta
- Analise dados demográficos, comportamentais e históricos de crédito para identificar preferências específicas do cliente.
- Identifique necessidades financeiras baseando-se em padrões de consumo, histórico de transações e metas financeiras declaradas pelos clientes.
- Atualize a análise de perfil periodicamente para refletir mudanças recentes nos dados dos clientes, assegurando que as preferências e necessidades estejam sempre atualizadas e precisas.
# 4. Exemplo de Output que você deve produzir
{"cliente_id": "12345", "preferencias": ["baixo risco", "alta flexibilidade"], "necessidades": ["crédito pessoal", "cartão de crédito"]} 1.3 Configurações do Agente
1.3.1 Especificação do Input
- Mecanismo de Acionamento: Este agente é o ponto de partida do fluxo e deve ser acionado pelo envio de dados de perfis de clientes via API. Na fase de testes, o fluxo será iniciado pelo envio manual dos dados, que serão enviados para o agente diretamente por upload de um arquivo JSON na interface da Prototipe AI, para acelerar o processo de validação.
- Tipo do input: O input inicial para o fluxo é um arquivo JSON, que contém os dados de perfis dos clientes.
-
Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber dados nos formatos:
.json. - Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 10.000 caracteres.
1.3.2 Especificação do Output
- Formato de output: O output deve ser um arquivo no formato JSON contendo as preferências e necessidades identificadas para cada cliente.
-
Exemplo de Estrutura de Output:
{"cliente_id": "12345", "preferencias": ["baixo risco", "alta flexibilidade"], "necessidades": ["crédito pessoal", "cartão de crédito"]} - Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho estimado em torno de 1.000 caracteres.
1.3.3 Parâmetros de Geração
- Modelo: GPT-5
- Temperatura: 0.6
1.3.4 Ferramentas do Agente
- Documentos: Não consulta documentos externos.
- Calculadora: Não utiliza.
- Busca Online: Não utiliza.
- Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.
1.3.5 Memória
- Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente não devem ser visíveis para nenhum agente subsequente.
- Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Criação de Ofertas de Crédito Personalizadas (RF 2).
1.3.6 Regras de Orquestração e Transição
Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Criação de Ofertas de Crédito Personalizadas (RF 2).
RF 2. Agente de Criação de Ofertas de Crédito Personalizadas
2.1 Tarefa do Agente
Criar ofertas de crédito personalizadas com base nos perfis analisados, considerando o contexto econômico atual e as políticas internas de crédito.
2.2 Prompt ou Instruções do Agente
# 1. Contexto e explicações sobre inputs iniciais
Você está recebendo a análise de perfis de clientes em formato JSON. Esta análise contém as preferências e necessidades financeiras identificadas para cada cliente.
# 2. Objetivo
Criar ofertas de crédito personalizadas com base nos perfis analisados.
# 3. Regras que você deve seguir para gerar sua resposta
- Crie ofertas que alinhem com as preferências e necessidades identificadas no perfil do cliente, considerando o contexto econômico atual.
- Ajuste taxas de juros e limites de crédito com base no perfil de risco do cliente, utilizando modelos preditivos para avaliar a probabilidade de adesão e risco de inadimplência.
- Ofereça opções de crédito que incentivem a adesão, como taxas promocionais ou benefícios adicionais, garantindo que as ofertas sejam competitivas em relação ao mercado.
# 4. Exemplo de Output que você deve produzir
{"cliente_id": "12345", "ofertas": [{"tipo": "crédito pessoal", "taxa_juros": 2.5, "limite": 5000}, {"tipo": "cartão de crédito", "taxa_juros": 1.5, "limite": 10000}]} 2.3 Configurações do Agente
2.3.1 Especificação do Input
- Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 1).
- Tipo do input: Este agente deve ser apto a receber como input um arquivo JSON, que contém a análise de perfis de clientes gerada pelo agente anterior.
-
Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato:
.json. - Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 5.000 caracteres.
2.3.2 Especificação do Output
- Formato de output: O output deve ser um arquivo no formato JSON contendo as ofertas de crédito personalizadas para cada cliente.
-
Exemplo de Estrutura de Output:
{"cliente_id": "12345", "ofertas": [{"tipo": "crédito pessoal", "taxa_juros": 2.5, "limite": 5000}, {"tipo": "cartão de crédito", "taxa_juros": 1.5, "limite": 10000}]} - Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho estimado em torno de 1.000 caracteres.
2.3.3 Parâmetros de Geração
- Modelo: GPT-5
- Temperatura: 0.6
2.3.4 Ferramentas do Agente
- Documentos: Não consulta documentos externos.
- Calculadora: Não utiliza.
- Busca Online: Não utiliza.
- Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.
2.3.5 Memória
- Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente não devem ser visíveis para nenhum agente subsequente.
- Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente deve ser visível para o Agente de Ajuste de Ofertas em Tempo Real (RF 3).
2.3.6 Regras de Orquestração e Transição
Ao concluir sua execução, esse agente aciona o Agente de Ajuste de Ofertas em Tempo Real (RF 3).
RF 3. Agente de Ajuste de Ofertas em Tempo Real
3.1 Tarefa do Agente
Ajustar ofertas de crédito em tempo real com base em mudanças nos perfis dos clientes, assegurando que as ofertas permaneçam relevantes e atrativas.
3.2 Prompt ou Instruções do Agente
# 1. Contexto e explicações sobre inputs iniciais
Você está recebendo atualizações em tempo real dos perfis de clientes em formato JSON. Estas atualizações refletem mudanças recentes nos dados dos clientes.
# 2. Objetivo
Ajustar ofertas de crédito em tempo real com base em mudanças nos perfis dos clientes.
# 3. Regras que você deve seguir para gerar sua resposta
- Monitore continuamente alterações nos dados dos clientes que possam impactar suas necessidades e preferências, utilizando sistemas de alerta para detecção de mudanças significativas.
- Reavalie ofertas sempre que um dado crítico do perfil do cliente for atualizado, aplicando ajustes que reflitam novas condições econômicas ou pessoais do cliente.
- Implemente ajustes nas ofertas que maximizem a adesão, mantendo a rentabilidade e o risco controlado, considerando políticas internas de crédito e compliance regulatório.
# 4. Exemplo de Output que você deve produzir
{"cliente_id": "12345", "ofertas_ajustadas": [{"tipo": "crédito pessoal", "taxa_juros": 2.0, "limite": 5500}, {"tipo": "cartão de crédito", "taxa_juros": 1.3, "limite": 10500}]} 3.3 Configurações do Agente
3.3.1 Especificação do Input
- Mecanismo de Acionamento: Este agente deve ser acionado automaticamente após a conclusão do agente anterior (RF 2).
- Tipo do input: Este agente deve ser apto a receber atualizações em tempo real dos perfis de clientes em formato JSON.
-
Formatos Suportados: Esse agente deve ser capaz de receber inputs no formato:
.json. - Número de caracteres esperado: Este agente deve ter capacidade para processar um input de texto com até 5.000 caracteres.
3.3.2 Especificação do Output
- Formato de output: O output deve ser um arquivo no formato JSON contendo as ofertas de crédito ajustadas para cada cliente.
-
Exemplo de Estrutura de Output:
{"cliente_id": "12345", "ofertas_ajustadas": [{"tipo": "crédito pessoal", "taxa_juros": 2.0, "limite": 5500}, {"tipo": "cartão de crédito", "taxa_juros": 1.3, "limite": 10500}]} - Número de caracteres esperado: O JSON gerado deve ter um tamanho estimado em torno de 1.000 caracteres.
3.3.3 Parâmetros de Geração
- Modelo: GPT-5
- Temperatura: 0.6
3.3.4 Ferramentas do Agente
- Documentos: Não consulta documentos externos.
- Calculadora: Não utiliza.
- Busca Online: Não utiliza.
- Sistemas Externos: Não se conecta a sistemas externos.
3.3.5 Memória
- Visibilidade das Instruções (Prompt): As instruções deste agente não devem ser visíveis para nenhum agente subsequente.
- Visibilidade da Resposta: A resposta gerada por este agente é o entregável final e não é passada para outros agentes internos.
3.3.6 Regras de Orquestração e Transição
A execução deste agente finaliza o fluxo. As ofertas ajustadas são o resultado que deve ser disponibilizado ao usuário.