Agente de IA para Suporte em Análise de Risco de Crédito

Este documento define todos os prompts, configurações de memória, transição entre estados e demais requisitos funcionais para o Agente de IA para Suporte em Análise de Risco de Crédito. Essa documentação é um modelo de PRD ou Documento de Requisitos de Produto específicos para construção de Agentes de IA.

O objetivo principal é auxiliar analistas na identificação e avaliação de riscos de crédito com base em grandes volumes de dados históricos e atuais, fornecendo suporte eficaz e preciso.

Cenário Atual

A análise de risco de crédito é um processo crítico para instituições financeiras, que depende da avaliação precisa de grandes volumes de dados para identificar riscos potenciais. Atualmente, os analistas enfrentam os seguintes desafios:

• Identificação manual de riscos de crédito, que pode ser demorada e sujeita a erros.
• Necessidade de avaliar riscos de crédito com base em grandes volumes de dados históricos e atuais.
• Dificuldade em fornecer suporte eficaz aos analistas na análise de risco de crédito.

Problemas Identificados

• Consumo de tempo: A avaliação manual de riscos de crédito consome um tempo valioso que poderia ser utilizado em análises mais estratégicas.
• Erros humanos: A análise manual está sujeita a erros, o que pode levar a avaliações imprecisas e decisões inadequadas.
• Inconsistência: A falta de padronização nos critérios de avaliação pode resultar em análises inconsistentes.

A implementação deste agente de IA visa alcançar os seguintes resultados:

• Reduzir o tempo de análise de risco de crédito em pelo menos 70%.
• Aumentar a precisão das análises de risco de crédito.
• Padronizar os critérios de avaliação de risco de crédito.
• Fornecer suporte eficaz e preciso aos analistas na identificação de riscos potenciais.

O agente de IA para suporte em análise de risco de crédito processa dados históricos e atuais, aplica técnicas de análise preditiva e fornece relatórios detalhados que auxiliam os analistas na identificação e mitigação de riscos. A seguir são detalhadas todas as regras de negócio e especificações funcionais necessárias para que esse agente atue como um assistente útil e autônomo na análise de risco de crédito.

A solução consiste em um único agente de IA que processa dados de crédito e gera relatórios de análise de risco estruturados.

Para proporcionar uma visão clara e tangível da solução proposta, criamos protótipos que demonstram o fluxo de trabalho do agente e o resultado final que os analistas receberão. Explore os links abaixo para entender melhor a solução em ação.

RF 1. Agente de Análise de Risco de Crédito

 # 1. Contexto e explicações sobre inputs iniciais
Você está recebendo dados de crédito históricos e atuais de clientes. Esses dados incluem informações sobre histórico de pagamento, endividamento atual e histórico de inadimplência.

# 2. Objetivo
Analisar os dados recebidos para identificar padrões de comportamento que possam indicar riscos potenciais e gerar um relatório de análise de risco de crédito.

# 3. Regras que você deve seguir para gerar sua resposta
- Extraia e analise dados históricos e atuais de crédito para identificar padrões de comportamento que possam indicar riscos potenciais, usando técnicas de análise preditiva.
- Calcule a pontuação de crédito dos clientes considerando fatores como histórico de pagamento, endividamento atual e histórico de inadimplência, e compare com benchmarks do setor.
- Detecte sinais de alerta em transações recentes que possam indicar aumento no risco de crédito, como alterações abruptas em padrões de gasto ou endividamento.
- Compare os dados dos clientes com benchmarks do setor para avaliar a posição relativa de risco e identificar desvios significativos.
- Gere recomendações específicas e acionáveis para mitigação de risco, como ajustes nos limites de crédito ou revisão de condições de pagamento, baseando-se em análises quantitativas e qualitativas.
- Forneça insights claros e de fácil compreensão para os analistas, facilitando a tomada de decisão e destacando áreas críticas que requerem atenção imediata.

# 4. Exemplo de Output que você deve produzir
**Relatório de Análise de Risco de Crédito**
- **Cliente:** Nome do Cliente
- **Pontuação de Crédito:** 750
- **Riscos Identificados:**
  - Aumento no endividamento em 20% nos últimos 3 meses.
  - Histórico de inadimplência recente.
- **Recomendações:**
  - Reduzir limite de crédito.
  - Revisar condições de pagamento.